Секреты от эксперта по ипотечному кредитованию: как сэкономить на ипотеке
Первый способ: субсидированная ставка от застройщика и программы господдержки
Сейчас застройщики предлагают ставки от 2%. При таких условиях ипотечный платеж получается низкий, переплата небольшая. Кроме сниженных ставок застройщики устанавливают скидки, которые могут достигать 10-15%.
Государственные программы распространяются на разные категории граждан. Сейчас есть сельская, военная ипотека и другие. Так, ипотека для семей с детьми дается под 6%, а для жителей Дальнего Востока — под 2%.
Второй способ: большой первоначальный взнос
Банки устанавливают обязательный минимальный взнос, который нужен для получения ипотеки. В разных кредитных организациях требования могут отличаться, но в среднем это около 15-20% общей стоимости квартиры. Это минимальная планка. Но чем больше денег вы вносите сразу, тем меньше придется занимать у банка. Проценты начисляются только на кредитные средства, соответственно, при высоком первоначальном взносе переплата будет гораздо меньше.
Порталы недвижимости и официальные сайты банков предлагают воспользоваться калькулятором ипотеки. Сервис позволяет посчитать сумму платежа и процентов, исходя из величины взноса и стоимости жилья.
Например, квартира стоит 15 миллионов рублей. Тогда при первоначальном взносе 20% (3 миллиона), переплата за 15 лет составит 12 393 000 рублей. А если первоначальный взнос увеличить до 40%, переплата будет 9 293 000 рублей. Экономия составляет больше 3 миллионов.
Кроме того, чем выше первоначальный взнос, тем больше доверия банка к заемщику и тем вероятнее получить одобрение ипотеки.
Третий способ: внесение досрочных платежей
Здесь все просто: средства вносятся до даты основного платежа. Суммы могут быть разными. Вы можете внести и 100 000 рублей, и 10 000. Банки предлагают два варианта перерасчета:
- Уменьшение ежемесячного платежа. Этот вариант отлично подойдет тем, кто беспокоится о возможности платить ипотеку в будущем. Люди боятся увольнения с работы, кризисов и больших незапланированных трат. При этом способе, кроме экономии на процентах, с каждым досрочные платежом будет уменьшаться сумма, которую вы должны вносить ежемесячно.
- Уменьшение срока кредита. Общий долг уменьшится, а значит, начисленные проценты тоже будут ниже. Даже внося небольшие суммы по итогу можно значительно сэкономить и быстрее расплатиться.
Четвертый способ: выбор агентства недвижимости, которое поможет сэкономить
Специалисты знают рынок и помогают получить выгоду там, где самостоятельно ее не добиться. Часто предоставляются разные скидки за счет партнерских отношений с застройщиками, банками и страховщиками. Например, сниженные ставки, выгодные условия от банков и страховые программы. Кроме того, эксперты помогают подобрать объект с хорошим соотношением цены и качества, избежать переплаты. Идеальный вариант — когда агентство предлагает взять на себя весь процесс приобретения недвижимости: одобрение ипотеки, подбор квартиры, юридическое оформление, расчеты и регистрация прав.
Пятый способ: налоговый вычет
Это возврат части ранее уплаченного НДФЛ. Получить вычет можно как с суммы, потраченной на покупку жилья, так и с уплаченных банку процентов. Вернуть можно до 13% от указанных сумм. При этом с покупки максимальный вычет составляет — 260 000 рублей, а с процентов — 390 000 рублей.
Полученные средства можно внести в счет выплаты ипотеки досрочно, что также поможет сэкономить на процентах.
Все приемы можно применять по отдельности, а можно воспользоваться всеми сразу, тогда экономия будет максимальной, а ипотека не станет ударом по бюджету.